أصدر المصرف المركزي الإماراتي تعليمات جديدة للبنوك تهدف إلى حماية بطاقات الائتمان والخصم المباشر من الاحتيال، مؤكداً ضرورة تطبيقها اعتباراً من 1 ديسمبر المقبل.

وفقا لصحيفة "الإمارات اليوم"، جاءت تعليمات المصرف في تعميم أرسله إلى جميع البنوك وشركات التمويل العاملة في الدولة، مؤكدا ضرورة التزام البنوك بالتعليمات التالية:
- إدارة المخاطر: يجب على البنوك التأكد من أن نظم إدارة المخاطر وضوابط تقنية المعلومات المعتمدة لديها قوية بما يكفي، لاكتشاف المعاملات غير المصرح بها التي تتم على بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، كما يجب أن تتوافر لدى البنوك نظم تضمن إيقاف مثل هذه المعاملات على الفور قبل إجراء أي تحويل للأموال.
يجب على البنوك التحقق من أن بإمكان عملائها الوصول إلى قنوات اتصال متعددة، يتم من خلالها تنبيههم وإعلامهم بأي محاولة للقيام بنشاط احتيالي على بطاقاتهم، وتمكنهم من التحقق من تلك المحاولات على الفور، كما يجب أن تتيح نظم البنك للعملاء إمكانية تعطيل أو إعادة تفعيل بطاقاتهم عندما يتم التحقق من المعاملة من قبل العميل.

- ردّ الأموال: في حالة حدوث معاملات احتيالية غير مصرح بها، يجب على البنوك رد الأموال للعملاء في الوقت المناسب، وفقاً للشروط التعاقدية التي تحكم العلاقة مع العملاء المعنيين.
يجب على البنوك أن تتأكد من أن عملاء بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان على وعي ودراية بحقوقهم التعاقدية، المتعلقة بإعادة الأموال في حال حدوث معاملات غير مصرح بها.
- مراجعة: يجب على البنوك أن تكلف طرفاً ثالثاً بإجراء مراجعة على النظم والعمليات والموارد البشرية، المسؤولة عن كشف العمليات الاحتيالية التي تتم على البطاقات والوقاية منها، ورفع تقرير بنتائج تلك المراجعة لإدارة البنك، فضلاً عن أنه يجب على البنك أيضاً تقديم نسخة من هذا التقرير للمصرف المركزي، مصحوباً بخطة عمل لإجراء التحسينات بحلول 30 ديسمبر 2021، وترسل نسخة من التقرير إلى البريد الإلكتروني للمركزي تحت عنوان "تقرير حول كشف ومنع عمليات الاحتيال على البطاقاتé.
- تقارير: يتعين على البنوك أن ترسل إلى المصرف المركزي تقارير ربع سنوية تحوي بيانات إحصائية حول حالات الاحتيال من خلال البطاقات، بحيث تتضمن هذه التقارير إحصاءات تشير إلى التوجهات السائدة في عمليات الاحتيال، من خلال البطاقات والإجراءات المتخذة من قبل البنك، علاوة على أنه يجب أن تغطي هذه التقارير جميع أرباع السنة، على أن تبدأ بتقرير حول الربع الرابع لسنة 2021 يحل أوان تقديمه في الربع الأول لسنة 2022.
- زيادة الوعي: يجب أن تعمل البنوك على زيادة وعي العملاء بالأساليب المستخدمة في محاولات القيام بأنشطة احتيالية، والتحقق من عدم تعرضهم لخداع يجعلهم يغفلون عن أنشطة الاحتيال التي تتم على بطاقاتهم، ويتعين على البنوك إرسال تقارير ربع سنوية إلى المركزي، تتعلق بحالات الاحتيال من خلال البطاقات.